Política de cumplimiento
Identificación del cliente, prevención de lavado de dinero y PLD
Los procesos KYC y PLD ayudan a confirmar quién utiliza el servicio, proteger cuentas y detectar operaciones que podrían estar relacionadas con fraude, lavado de dinero o financiamiento ilícito. Se aplican de forma proporcional al riesgo y al servicio solicitado.
1. Propósito de la política
Esta política describe cómo Norden Core y los proveedores que intervienen pueden solicitar, revisar y conservar información. Su objetivo es impedir el uso indebido de la plataforma, cumplir obligaciones aplicables en México y crear un registro verificable de las decisiones de alta.
La revisión no convierte una operación en segura ni garantiza que un participante actuará correctamente. Es una medida preventiva que se combina con monitoreo, límites y respuesta a incidentes.
2. Qué significa KYC
“Conoce a tu cliente” es el proceso para identificar a una persona y comprobar que los datos declarados son auténticos y actuales. Incluye comparar nombre, fecha de nacimiento, domicilio y documento, y verificar que la persona que presenta la solicitud sea la titular.
También permite entender el propósito de la relación, el origen general de los fondos y el perfil esperado de actividad. La profundidad cambia según el riesgo y las funciones solicitadas.
3. Qué significa AML o PLD
La prevención de lavado de dinero busca evitar que fondos de origen ilícito se integren al sistema financiero como si fueran legítimos. Incluye evaluación de riesgo, revisión de patrones y escalamiento de operaciones inusuales.
Las medidas pueden abarcar listas de sanciones, personas políticamente expuestas y señales de fraude. No toda alerta implica conducta ilícita; una alerta inicia una revisión y permite pedir contexto.
4. Por qué verificamos identidad
La verificación reduce cuentas falsas, suplantación y pagos de terceros. También ayuda a recuperar una cuenta sin entregarla a un impostor y a demostrar la titularidad de una solicitud de retiro.
Algunos proveedores están obligados a verificar antes de ofrecer una función. Si no podemos confirmar identidad o existe una discrepancia relevante, la activación o una operación puede quedar suspendida.
5. Documentos que pueden solicitarse
Podemos pedir una identificación oficial vigente aceptada en México, como credencial para votar o pasaporte, y un comprobante reciente de domicilio. Para confirmar presencia y reducir suplantación, el proceso puede solicitar una fotografía del rostro o una prueba de vida.
En casos específicos se puede requerir un documento sobre origen de fondos, actividad económica o titularidad bancaria. Solo se pide lo necesario para la revisión concreta; los documentos deben ser legibles, completos y no estar alterados.
6. Proceso de verificación
Primero registras datos básicos. Después cargas la información solicitada mediante el canal indicado. Los sistemas realizan comprobaciones de formato y coherencia; si aparece una excepción, un analista revisa el expediente.
Al terminar, recibirás un resultado o una solicitud adicional. No envíes documentos a direcciones distintas del dominio oficial. La aprobación puede limitarse al servicio y nivel de riesgo evaluados.
7. Debida diligencia reforzada
Una revisión reforzada puede aplicarse cuando la actividad, ubicación, profesión, monto, estructura de propiedad o coincidencia con listas elevan el riesgo. Puede requerir explicación detallada, documentos adicionales o confirmación del beneficiario final.
La medida no presume culpabilidad. Busca obtener evidencia suficiente para decidir si el servicio puede prestarse y bajo qué límites. Si la información no resuelve las dudas, la relación puede rechazarse.
8. Plazos de revisión
Una verificación simple puede resolverse en poco tiempo, pero no prometemos un plazo fijo. La duración depende de calidad de imágenes, coincidencia de datos, respuesta del usuario, disponibilidad de fuentes y necesidad de revisión manual.
No envíes solicitudes duplicadas, ya que pueden dificultar la trazabilidad. Si se requiere información, responde en el mismo canal y menciona el folio.
9. Motivos de rechazo o suspensión
Entre los motivos posibles están documentos vencidos o ilegibles, datos que no coinciden, señales de manipulación, imposibilidad de confirmar presencia, uso de datos de otra persona o falta de respuesta.
También puede suspenderse una revisión por restricciones legales, riesgo no aceptable, intento de ocultar al beneficiario o actividad incompatible con la información declarada. La explicación puede limitarse cuando la ley impide revelar detalles de monitoreo.
10. Monitoreo de transacciones
Las operaciones pueden revisarse por monto, frecuencia, destino, relación con el perfil y patrones inusuales. Los controles buscan cambios que requieren contexto, no simplemente actividad intensa.
Una alerta puede ocasionar solicitud de información, demora o restricción temporal. Cuando exista obligación legal, la información puede comunicarse a la autoridad competente sin aviso previo al usuario.
11. Responsabilidad del usuario
Debes proporcionar información veraz, actual y propia, actualizar cambios relevantes y responder solicitudes razonables. No utilices documentos modificados, una cuenta de otra persona ni fondos cuyo origen no puedas explicar.
La información falsa puede provocar rechazo, restricción, terminación de la relación y reporte cuando corresponda. También eres responsable de proteger el canal desde el que cargas documentos.
12. Conservación y protección
La información KYC se conserva durante la relación y por el periodo necesario para obligaciones legales, reclamaciones y prevención de fraude. El plazo depende de la categoría y del proveedor responsable.
Aplicamos acceso limitado, cifrado y registros administrativos. Consulta el Aviso de Privacidad para conocer derechos, finalidades y vías de contacto.
13. Transferencia de datos
Los datos pueden compartirse con proveedores de verificación, infraestructura, pagos, soporte y seguridad cuando sea necesario. También con la entidad que presta el servicio financiero, afiliadas que cumplen una función y autoridades facultadas.
Cada transferencia debe tener una finalidad y medidas adecuadas. No vendemos expedientes KYC para publicidad ni permitimos que un proveedor use documentos para fines propios no autorizados.
14. Cumplimiento en México
El proceso considera las obligaciones aplicables a la entidad y actividad concreta en México, incluidas identificación, conservación, prevención de operaciones ilícitas y protección de datos. No afirmamos que una sola autorización cubra todos los servicios.
La entidad de ejecución o pago informará sus términos y situación antes de la contratación. Los requisitos pueden cambiar si cambia la función, el monto o la evaluación de riesgo.
15. Contacto y soporte
Para preguntas sobre identificación o PLD, escribe a [email protected] y menciona “KYC / PLD” en el asunto. Incluye el folio y una descripción, pero no envíes documentos sensibles hasta recibir instrucciones sobre el canal.
El equipo atiende en Lunes a viernes, de 9:00 a 17:30, hora del centro de México, excepto días festivos. Una consulta general puede responderse rápidamente; una decisión de cumplimiento requiere revisión y puede tomar más tiempo.